Author: Luke Wheeler

天有不測風雲, 人有旦夕禍福,面對自己的人生以及妻兒、父母的未來,如何保障規劃,許多人會選擇保險來為未來做保障,但保險業務話術如此多,究竟選擇保險的好處是什麼?我真的需要嗎?先看看這4大好處後,再來決定也不遲~ 1.提供財力救援 選擇投保保險最大的誘因就是,當你突然遇上危險、變故時,比如說生病、緊急要住院等,保險能確保你能得到金援救助,不會讓生活突然過不下去。   2.工作受損時的賠償 雖然說職場受傷時,會有職災的賠償,但面對未來這些賠償夠嗎?若有保險的存在,可以替家庭增加一些固定收入,對於家庭來說,也不會因為工作意外,讓經濟成為沉重的負擔。   3.作為子女教育金 未來若打算生兒育女,那麼建議從小就幫兒女投保,利用保險來存教育基金,可以當作未來子女留學、大學的學費運用,不用擔心未來兒女還要背學貸,能安心無煩惱地完成學業。

    4.為自己的退休做打算 首先請別再想要靠兒女養了,未來青年們的扶養比會越來越沉重,與其將自己的老年生活交給子女,不如自我規劃好,保持自己的經濟狀態,以及個人尊嚴,不必寄人於下!   保險百百種,如何選擇,除了仔細聽保險業務的解說外,自我的財力衡量、生活規畫也是必須考慮進去的,可別輕易衝動,免得因小失大,得不償失!...

選擇保險前一定要仔細評估,可別跟著人云亦云,親戚說什麼、鄰居說什麼,就選擇投保,先搞清楚自己是要用定期還是終身,才是選擇保險前最重要的功課! 定期保險 定期保險最大的優點就是保單的選擇沒有年限問題,可以自由規劃,並且保費也較便宜,調整空間也大許多,可以根據自身財力進行規劃,但缺點是保費會隨年齡調漲,此外也會有生病拒保的問題產生。   終身保險   首先終身保險的優點是,它可以保障到終身(直到你死亡),此外保費繳滿後就不用再繳費,但保險給你的保障依然存在,適合一年就能支出10幾萬保費,並不會造成生活壓力的人。 但必須考量通貨膨脹問題,比如說2019年的100元,肯定與2009年的100元價值大不同,那麼當你投保終身險時,貨幣經過20多年後,仍有相同價值嗎?此外,除了終身保險的調整空間較小外,通常終身保險會有個繳費年限,大多約20年,這20年來自身的經濟考量也必須考慮進去,因為一旦斷繳,代表你前面所繳的保費也就不見了,得不償失啊~   無論選擇哪種型式的保險,都必須先衡量自身的財力,請注意「先談保障,再投資」,可別隨意亂投保,錯失自身權利。    ...

究竟該準備多少退休金才能安心退休?根據調查,有高達12.5﹪的六年級生覺得要過無憂無慮的人生至少需要1億元以上,而約有三成的四、五、六年級生覺得至少需要1,000~3,000萬元。其實,該準備多少退休金因人而異,取決於個人預計的退休年齡、期望的退休生活品質,以及預估的平均壽命等因素。 ※資料來源:商業周刊828期 「勞保老年給付」及「勞工退休金」可提供上班族多少退休金? 過去,「勞保老年給付」是一般上班族認為主要的退休金來源,然而,根據勞保局93年7月統計,平均每件勞保老年給付才90萬元,若以60歲以前退休,最高平均月投保薪資42,000元為例,勞保老年給付也才不過189萬元。 試想,這筆退休金真能負荷長達20~30年的退休生活嗎? 現在,「新制勞工退休金」是一般上班族認為最有保障的退休金來源,然而,根據勞委會試算,一位35歲適用新制勞退的上班族,若目前薪資42,000元,預估年薪資成長率3%,月退休金提撥率6%,年投資報酬率4%。至60歲退休時,可領月退休金10,642元(所得替代率12.8%),換算成現值才6,487元(假設通貨膨脹率2%)。試想,每月只能用6,487元過退休生活,這樣夠嗎?...

定期定額投資,有效分散投資風險! 王小姐透過定期定額,每月12,000元,投資了6個月,開始投資時淨值10元,期間淨值有漲有跌,贖回時淨值跌至8.7元,究竟王小姐是獲利,還是虧損? 月份 投資金額 單位淨值 單位數 ■平均成本:8.015元 ■投資金額:72,000元 ■贖回金額:78,154元 ■獲 利:8.55% 1 2 3 4 5 6 12,000元 12,000元 12,000元 12,000元 12,000元 12,000元 10.0元 8.3元 7.5元 7.0元 7.3元 8.7元 1,200.00 1,445.78 1,600.00 1,714.29 1,643.84 1,379.31 ...

愈早準備愈輕鬆! 王小姐60歲退休時,須備妥不足之退休金1,000萬元!若從35歲即開始準備,每月只需提撥11,500元;但若55歲才開始準備,則須以35歲時的16.32倍,即每月提撥187,700元。 退休時,同樣擁有1,000萬元,但付出的成本卻大大不同!...